Правовые основы и порядок регулирования деятельности микрофинансовых организаций установлены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2014).
Микрофинансовая организация (сокращенно - МФО) - это юридическое лицо (коммерческая или некоммерческая организация) осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций.
Проверить, зарегистрирована ли МФО в Реестре, можно на официальном сайте Банка России (http://cbr.ru/). Свидетельство о регистрации (копия) должно быть размещено в офисе МФО.
Микрозайм – это заем, предоставляемый на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.
Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются МФО в Правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила должны быть доступны всем лицам для ознакомления, в том числе в сети Интернет, и содержать основные условия предоставления микрозаймов:
- порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения;
- порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей;
- иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.
Договором микрозайма может быть предусмотрена возможность предоставления микрофинансовой организацией целевого микрозайма с одновременным предоставлением микрофинансовой организации права осуществления контроля за целевым использованием микрозайма и возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля.
Правилами не могут устанавливаться условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае установления в правилах предоставления микрозаймов условий, противоречащих условиям договора микрозайма, заключенного с заемщиком, применяются положения договора микрозайма.
Микрофинансовая организация обязана предоставить лицу, подавшему заявку на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма. Проинформировать лицо, подавшее заявку об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения условий по инициативе МФО и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора.
МФО обязана:
- гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков, а также об иных сведениях, устанавливаемых микрофинансовой организацией;
- нести иные обязанности, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, учредительными документами и условиями заключенных договоров.
Гражданам-потребителям, заключающим договор микрозайма, следует обратить внимание на:
- сумму кредита;
- порядок ее изменения;
- размер процентной ставки (годовая она или ежедневная);
- сроки кредитования и возврата займа;
- уточнить услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату (при их наличии) с подтверждением согласия заемщика на их оказание;
- возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору и др. При возможности, до подписания, необходимо показать договор независимому специалисту.
Как правило, микрозайм выдается на короткий срок, с начислением процентов в размере (1-2%) за каждый день пользования денежными средствами (это 365-730% годовых). Сумма не может превышать один миллион рублей, срок предоставления и оформления минимален (иногда 30 до минут) и по предъявлению паспорта.
По сути, потребитель переплачивает микрофинансовой организации за срочность и простоту.
Порядок действий потребителя при нарушении его прав микрофинансовой организацией аналогичен действиям при нарушении прав заемщика по кредитному договору, т.е. в случае возникновения спорных ситуаций заемщик вправе составить претензию и обратиться для урегулирования вопроса в досудебном порядке непосредственно в организацию, выдавшую микрозайм. Получив отрицательный ответ по результатам рассмотрения претензии (или при неполучении ответа) заемщик вправе подготовить судебный иск и обратиться в суд.
Необходимо помнить, что занимать у МФО имеет смысл только тогда, когда потребителю действительно очень срочно нужны деньги на короткий срок и он уверен, что вовремя их вернет.
РФ, Алтайский край, г. Барнаул, ул. Малахова, д. 81а, 3 этаж, офис 305. Алтайская региональная общественная организация "Ассоциация защиты прав потребителей, заёмщиков, должников". Пользовательское соглашение
