Алтайская региональная общественная организация ''Ассоциация защиты прав потребителей''

АЛТАЙСКАЯ РЕГИОНАЛЬНАЯ ОБЩЕСТВЕННАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ

"АССОЦИАЦИЯ ЗАЩИТЫ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ"

Навигация

Система управления

Контакты

г. Барнаул,

ул. Малахова, д. 81а,

3 этаж, офис 305

 8 (3852) 690-613

  8 (3852) 60-33-41

8-913-022-70-21

altaipravo22@yandex.ru

часы работы:

пн.- чт. 10.00 - 18.00

пт. 10.00 - 17.00

 

  

 

 

 

 

 

 

Новое в законодательстве о потребительском кредитовании

C 1 июля 2014 г. Федеральный Закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе» вступил в силу. Но применяется он только к договорам потребительского кредита или займа, заключенным 2 июля и позже.

Требования нового Закона о потребительском кредите (займе) не распространяются:
- на кредиты (займы), выданные физическим лицам для предпринимательских целей;
- ипотечные кредиты;
- займы, выдаваемые работодателями своим работникам.
 
В сферу действия Закона попадают не только потребительские кредиты, включая целевые (например, на покупку авто), но и на:
- POS-кредиты, оформляемые непосредственно в торговых точках при покупке товаров;
- кредитные карты с определенным лимитом расходования;
- залоговые займы, выдаваемые ломбардами;
- наличные микрозаймы - до 1 млн руб. (так называемые мгновенные кредиты).
 
Закон обязателен не только для банков, но и для различных некредитных финансовых организаций, которые на профессиональной основе регулярно - не менее четырех раз за год - предоставляют потребительские займы.
 
Новые права заемщиков
 
Право хорошенько подумать, брать или не брать. После того как банк довел до сведения заемщика все индивидуальные условия кредитного договора, у того есть как минимум 5 рабочих дней, чтобы детально изучить все эти условия и выразить свое согласие путем подписания договора и представления его в банк. В течение этого времени банк не может менять названные условия. А вот за пределами 5-дневного срока банк уже не обязан заключать договор на условиях, которые были предварительно оговорены. И если заемщик подпишет и представит договор в банк по истечении отведенного срока, он считается незаключенным.
 
Право одуматься. Даже после того как заемщик подпишет кредитный договор, он может отказаться полностью или частично от получения кредита. Главное - успеть уведомить (очевидно, письменно) об этом банк до того, как истечет установленный договором срок предоставления кредита.
 
Право досрочно вернуть кредит без предварительного уведомления банка. Сделать это можно в следующие сроки и на следующих условиях:
Вид кредита Срок досрочного возврата Какую сумму кредита
можно вернуть.
 
Заемщик при возврате кредита должен также заплатить проценты за фактический срок пользования деньгами.
 
Граждане, приобретшие какой-либо товар с помощью потребительского кредита, с 1 июля получили еще одно узаконенное право. 
А именно: если этот товар окажется ненадлежащего качества, то, возвращая его продавцу, покупатель вправе требовать от последнего возмещения не только уплаченной за товар суммы, но и уже уплаченных процентов и иных платежей по кредиту.
 
Закон прямо обязывает заемщиков в случае изменения их контактной информации (адреса, телефона, электронной почты) уведомлять об этом банк.
 
Отныне банкам прямо запрещено взимать с заемщиков-физлиц вознаграждение за так называемые псевдоуслуги, оказывая которые банк действует исключительно в собственных интересах.
 
Речь, в частности, идет о следующих комиссиях:
- за рассмотрение кредитной заявки и оценку кредитоспособности заемщика;
- за открытие и обслуживание банковского счета, через который выдается кредит;
- за снятие наличности со счета и прием наличных в погашение кредита.
 
Все перечисленные действия должны быть бесплатными для заемщика.
 
Новые обязанности банков
 
Оформлять договоры потребительского кредита по единой типовой форме  в виде таблицы. В ней хорошо читаемым шрифтом указываются все индивидуальные условия договора - 16 обязательных пунктов плюс иные условия, если необходимо.
 
Перед таблицей в правом верхнем углу первой страницы договора в крупной квадратной рамке прописными буквами должна быть указана полная стоимость кредита. Кстати, аналогичное требование установлено и для договоров ипотечного кредита.
 
Полная стоимость кредита рассчитывается по установленной в Законе формуле и включает в себя основной долг, проценты и другие обязательные платежи, например плату за выпуск кредитной карты и страховку.
 
Бесплатно предоставлять информацию по кредиту. По запросу заемщика банк обязан один раз в месяц бесплатно выдать ему сведения, в частности, о размере текущей задолженности и о датах и размерах произведенных и предстоящих платежей. За плату эту информацию можно получить сколько угодно раз.
 
Информировать заемщика об образовавшейся у него просроченной задолженности по кредиту. Банк должен делать это бесплатно и в срок не позднее 7 дней с даты возникновения долга.
 
В случае, когда внесенного заемщиком платежа недостаточно для полного покрытия очередной части долга, банк должен погашать задолженность не как ему заблагорассудится, а в строгой последовательности:
1) задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) неустойка (штраф, пени);
4) проценты, начисленные за текущий период платежей;
5) сумма основного долга за текущий период платежей;
6) иные платежи.
 
Выдавать кредитные карты заемщикам, что называется, лично в руки и только по месту нахождения банка. Выслать кредитку по почте банк может, только если есть отдельное письменное согласие заемщика на такой способ передачи. При этом почтовое отправление должно быть направлено заказным письмом.
 
Ограничен размер банковской неустойки
Закон установил предельный максимум для неустойки:
(или) 20% годовых, если по условиям договора в период нарушения заемщиком своих обязательств проценты по кредиту продолжают начисляться;
(или) 0,1% от суммы просроченного долга за каждый день просрочки, если договором не предусмотрено начисление процентов в этот период (то есть примерно 36,5% годовых).
 
Не всякая просрочка - повод требовать досрочного возврата кредита
Раньше банки нередко оговаривали в договоре потребительского кредита свое право требовать досрочного возврата при любом (даже на 1 - 2 дня) нарушении срока внесения очередного платежа. Теперь они могут это сделать, только если просрочка составила более 60 календарных дней в течение последних 180 дней. Иными словами, если за последние полгода вы в общей сложности задерживали выплаты более чем на 2 месяца. А для кредитов, выданных на срок до 2 месяцев, - более чем на 10 календарных дней.
Также банки вправе требовать досрочно вернуть кредит, если:
- заемщик свыше 30 календарных дней не исполняет обязанность по страхованию, предусмотренную условиями кредита. При этом банк должен письменно уведомить заемщика о своих намерениях и установить ему разумный срок для возврата денег - не менее чем 30 календарных дней с момента направления такого уведомления;
- кредит используется не по целевому назначению.
 
Коллекторы теперь «в законе»
 
Новый Закон прямо разрешает банкам переуступать право (требование) по кредитному договору третьим лицам, так называемым коллекторам, и передавать им персональные данные заемщика и его поручителей.
В свою очередь, коллекторы обязаны хранить эти данные в тайне и обеспечивать их конфиденциальность под страхом ответственности за разглашение.
 
Взаимодействовать с задолжавшими заемщиками или их поручителями коллекторы могут посредством личных встреч, телефонных переговоров, почтовых отправлений, SMS, телеграфных и иных сообщений. При встрече или в телефонном разговоре коллектор обязан представиться, назвать организацию, от имени которой он действует, и ее адрес. 
 
При этом коллекторам категорически запрещено донимать граждан:
- в рабочие дни - с 22.00 до 8.00 по местному времени;
- в выходные и нерабочие праздничные дни - с 20.00 до 9.00.
 
На тех коллекторов, которые будут игнорировать эти требования, можно будет пожаловаться в полицию. А та, в свою очередь, передаст протокол об административном правонарушении в районный суд, который вправе оштрафовать:
- коллекторскую организацию - на 20 - 100 тыс. руб.;
- ее руководителя - на 10 - 20 тыс. руб.
 
Предполагая взять потребительский кредит, адекватно оценивайте свои силы и возможности, чтобы не попасть в кредитную кабалу.
 

22.04.2015

 Наши контакты
 
+7(3852) 690-613
 
+7(3852) 60-33-41
 
+7-913-022-70-21
 
 
Бесплатные
консультации 
 
11.00 - 13.00
пн. - пт.
 
 
 

Проблемы?

начните с  

консультации

 

 

 

 

Мы в соцсетях